Займы за 5 минут: обман или выгода?

Несмотря на привлекательность рекламы, для обывателей репутация у этих новомодных банкиров сомнительная. И главный вопрос, который интересует белгородцев, по сути, один: верить или нет этим обещаниям?

В действительности оказалось, что микрофинансовых организаций в городе достаточно большое количество, причём большая часть из них сосредоточена на рынках, остановках общественного транспорта и в торговых центрах. Сами же белгородцы, как выяснилось, имеют весьма смутное представление о том, что это такое: одни, умудрённые опытом 90-х, глубоко убеждены в полукриминальном происхождении данных кредитных организаций, другие вовсе не понимают, что это такое и зачем они нужны...

Попытка выяснить, можно ли действительно получить кредит за 5 минут, привела к довольно неожиданному результату: из документов спрашивают только паспорт, а вот по времени заявку в среднем рассматривают от 30 минут до 1 часа 35 минут. Лишь одна из кредитных организаций уложилась в обещанные 10 минут. Процент при первичном обращении составляет 2% в день, т. е. аж 732% (!) годовых, а срок займа для новичков составляет, как правило, около двух недель, и всё это великолепие указано в договоре.

Казалось бы, какой здравомыслящий человек будет брать здесь займ? Но при нас в некоторые из таких организаций приходили вполне адекватные на вид люди, и, что самое удивительное, ни один из них не возмущался грабительским процентом и условиями, и даже имелись постоянные клиенты. Никто из представителей таких компаний не загорелся желанием поделиться информацией относительно специфики работы микрофинансовых компаний более подробно, так что мысли о полутеневой стороне вопроса возникли сами собой. Только в одной из более десятка опрошенных компаний согласились дать интервью.

Микрофинансовый ликбез

Встреча состоялась в отделении микрофинансовой организации «АКС Финанс. Быстрые деньги», расположенном со стороны улицы 50-летия Белгородской области Центрального рынка г. Белгорода. На вопросы о том, чем и как занимается компания, ответил коммерческий директор ООО «Акс Финанс» Роман Юрьевич ТКАЧЕНКО.

— Что такое микрофинансовые организации, что они собой представляют?
— Два года назад Правительство РФ просто узаконило то, что ранее находилось в теневом секторе экономики. В цивилизованном мире организации подобного рода существуют не одно десятилетие. На рынке есть потребность людей в быстром получении небольших сумм, до 15 000 рублей, на короткий период. Такие займы, соответственно должны быть и быстрыми и с минимальным пакетом документов.

— И кто же обращается за быстрыми займами?
— Многие. Например, человеку не хватает 2 тысячи на какую-либо покупку (велосипед для ребёнка). И вместо того чтобы ехать домой, он даёт нам паспорт и получает деньги без лишних вопросов через пять минут. Возвращает их через три дня, переплатив всего-навсего 114 рублей. Или приехали к пенсионерке внуки, а до пенсии ещё 3 дня. Ещё чаще пользуются нашими услугами студенты, которым до стипендии осталось несколько дней. Ограничения по возрасту на самом деле минимальны: от 18 лет и далее без ограничений. Вот недавно к нам вечером пришёл мужчина, взял пять тысяч рублей, а через день принёс обратно, переплатив всего 95 рублей. Как оказалось, эти деньги ему срочно понадобились на лекарство больному ребёнку, а друзья и знакомые не смогли помочь.
Особую нишу в ряду наших клиентов занимают индивидуальные предприниматели, которые часто пользуются короткими займами для оплаты аренды или деньги срочно необходимы на поездку за товаром, особенно перед началом сезона. Для предпринимателей суммы займа могут быть до 100 тысяч рублей, а ставка по займу составляет 0,3% в день. Проценты начисляются (как и физическим лицам) только за дни использования заёмных средств.
Банкам данные финансовые продукты не интересны, они хотят видеть почти 100% гарантию возвратов своих кредитов, поэтому требуют солидный пакет документов, справки с работы и в ряде случаев — поручителей.

— Итак, выгода понятна. Но наверняка есть и недостатки...
— Недостаток один — это большой процент по займам. Но при первичном обращении к нам — это 1,9%, при последующих обращениях процент снижается до 0,3% для потребительского кредита.

Откуда берутся такие проценты? За скорость выдачи и доступность таких займов нам приходится расплачиваться гораздо большим, чем в банках, процентом невозвратов. К тому же, чтобы обеспечить потребности людей в быстрых деньгах, мы сами, как правило, кредитуемся в банках или у частных лиц примерно под 20% годовых, которые обязаны уплатить вне зависимости от того, получили прибыль или нет. Плюс операционные затраты на содержание офисов выдачи. В итоге реальная рентабельность не превышает доходов бизнеса продуктов питания.
Однако самим кредитуемым необходимо понимать, что на срок более чем 20 дней такие займы крайне невыгодны. Для бизнеса этот срок немного больше: не более чем на три месяца. Повторюсь ещё раз, такие займы можно брать только на короткий период, очень хорошо взвесив все свои возможности. И тогда доступные и быстрые деньги на партнёрских условиях принесут реальную выгоду заёмщику.

— Какой минимальный процент для получения займа возможен в микрофинансовых компаниях?
— Я могу говорить только о деятельности своей организации. Минимально — это 0,1% в день сроком от 1 дня до 3 лет. До 3 лет — под залог недвижимого имущества, например: гаража, участка, дачи, дома, квартиры.

— Чем вы здесь тогда отличаетесь от банков?
— Прежде всего тем, что банки не рассматривают как вид залога гаражи, дачи и участки, по нашим данным, вообще. Единственный вид залога, который мы не используем, — это автомобиль. Но есть микрофинансовые организации, у которых такой залог возможен.

— Как вы поступаете с неплательщиками?
— Процедура действий по невозврату аналогична банковским. Хотя многие недобросовестные граждане полагают, что из-за нескольких тысяч рублей никто к ответственности привлекать не будет. И в этом люди заблуждаются.

Момент истины

«Почему Вы решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации, а не обратились в банк?», — такой вопрос мы задали и клиентам.

Малютина Галина, предприниматель, г. Белгород:
— Я работаю недалеко отсюда, павильон «Янтарная сказка». Сама торгую, сама закупаю, сама веду бухгалтерию и деньги постоянно вкладываю в товар — увеличиваю ассортимент перед сезоном. Аренда всегда подходит быстро: вроде бы только что платила, смотришь — опять нести. Иногда бывают пробелы в доходе, выручки не хватает, а занимать по соседям и родственникам не очень удобно. А тут буквально в нескольких метрах открылось отделение «Акс Финанс. Быстрые деньги». Я на него сначала не обращала никакого внимания, думала, что это лохотрон. Но потом заметила, что туда многие из знакомых предпринимателей ходят. Взяло любопытство, зашла, узнала. В принципе, недёшево, но и заморочек минимум по сравнению с банками. Поэтому и в следующий раз, когда накупила товара, а на аренду наторговать не успела, воспользовалась их услугами. Вернула быстро, переплатила копейки. Теперь периодически пользуюсь как заначкой.

Путилина Наталья, г. Белгород:
— Недавно так сложилась ситуация, что мне срочно понадобились деньги. В банке потребовали справки, которых у меня на руках не было. В районе Центрального рынка я увидела рекламу с предложением взять деньги без справок и поручителей. Зашла. Продержали меня там около часа, задавая вопросы. Отказали в получении денег, причём без объяснения причин. Я тут же обратилась в рядом расположенный офис компании «Акс Финанс. Быстрые деньги» и, предъявив только паспорт, уже через 7 минут получила деньги. Теперь периодически пользуюсь услугами данной компании, получая приличную скидку по процентам и сократив время выдачи денег до 1 минуты.

Знание законов не освобождает от ответственности, впрочем, как и их незнание, однако даёт уверенность в том, что право выбора остается всё-таки за вами. Пользоваться услугами микрофинансовых организаций или нет, решать придется в любом случае каждому самостоятельно. Но лучше выбирать, зная о подводных камнях, чем брести вслепую, обрастая долговыми обязательствами, как днище корабля кораллами. Ведь даже большие корабли из крепкого металла способны утонуть из-за того, что взяли на себя слишком много.

Публикуется на правах рекламы